Что такое инвестиции и как сформировать финансовый портфель. Часть 3

Как сформировать личный финансовый портфель. Часть 3

19-06-2020

Когда говорят о том, что такое инвестиции, финансовом портфеле инвестора, в голове возникает картинка кожаного портфеля, набитого акциями голубых фишек. Однако в реальности все обстоит немного иначе. Инвестирование - это один из способов получать дополнительную прибыль, и в финансовый портфель могут входить различные активы, которые объединены одной целью — приносить доход своему владельцу.

Чтобы собрать максимально эффективный инвестиционный портфель, необходимо взвесить свои возможности, провести анализ рынка, четко распределить доли в портфеле между разными секторами/активами/инструментами/управляющими, то есть диверсифицировать риски. И далее следить за активами и «корректировать» свой портфель. Проще говоря — над инвестиционным портфелем надо работать. Но оно того стоит!

Главная задача нашей статьи — рассказать вам, инвестиции - что это такое и как происходит создание портфеля. Поэтапно разобрать основные шаги и показать различные варианты инвестирования.

Содержание статьи:

1. Что такое инвестиции и что включает в себя личный план финансов
2. Особенности планирования
3. Учет доходов и расходов: желательно или обязательно?
4. Личная финансовая ситуация, Или как понять, когда что-то пошло не так
5. Чем рискует инвестор
6. Как оценить риск финансового портфеля
7. Незапланированные доходы и инвестиционные ограничения
8. Какое воздействие оказывают ограничения на портфель финансов

Что такое инвестиции и что включает в себя личный план финансов

Все знают, что инвестирование - это вложение. А собственный план финансов представляет собой своеобразное руководство к действию, стратегию решения тех или иных проблем, возникающих на финансовом рынке.

  • Грамотное инвестирование - это правильно составленный финансовый план, который позволит инвесторам остаться на плаву при различных колебаниях рынка.
  • Для составления плана важны непредвзятость и свобода от личных интересов. Именно поэтому рекомендуется составлять план до формирования собственной позиции рынка.

Появившиеся на рынке «подводные камни» не станут неожиданностью с правильно составленным планом, который позволит принять своевременное решение и подобрать оптимальный выход из сложившейся ситуации.

Что такое инвестиции и как создать финансовый портфель. Часть 3

Особенности планирования

С чего стоит начинать составление финансового плана? Прежде всего, необходимо выявить собственные источники дохода (активы) и определить, какие обязательства возникнут у инвестора в данном случае (пассивы). Примерное прогнозирование активов и собственных доходов может выглядеть так:

Активы Обязательства
Собственный автомобиль Программа кредитования
Приобретение недвижимого имущества Ипотечные выплаты
Приобретение иных товаров Выплаты по кредитам

При формировании планировании активов и пассивов важно учесть, что доходность активов оправдана далеко не всегда. И активы могут стать самостоятельными источниками расходов. Яркий пример инвестиций – это проведение ремонта в купленной квартире, который требует значительных финансовых вложений.

Не всегда активы становятся источниками доходов. Какую прибыль мы можем получить при покупке мебели или приобретении медицинской страховки?

ВАЖНО!

Сами по себе активы не могут приносить прибыль, но могут внести неоценимый вклад на пути к ее получению.

Учет доходов и расходов: желательно или обязательно?

Невозможно, выполнив финансовые вложения сегодня, проснуться финансово независимым завтра. Ни один вид капиталовложений не может быть реализован за короткий срок. Однако при формировании и распределении активов без использования капиталовложений просто не обойтись.

Финансовые эксперты утверждают, что без постоянного контроля и учета уровней доходов и расходов, не обойтись. Так ли это?

  • Контроль собственных выплат, отчислений и прочих постоянных финансовых обязательств в совокупности с учетом прибыли позволят определить, есть ли на данный момент недостаток в финансах или, наоборот, наблюдается прирост прибыли.
  • Постоянный и регулярный учет всех расходов включает в себя и неожиданные, незапланированные траты. Это позволяет получить более точную и информативную картину собственного финансового состояния.

Постоянный контроль и анализ собственных расходов и учет прибыли – один из первых шагов на пути к финансовой независимости.

Личная финансовая ситуация, Или как понять, когда что-то пошло не так

В конце отчетного периода большинство инвесторов сталкиваются с суровой реальностью – большие расходы, необоснованные траты неизвестного происхождения. Самое опасное в этой ситуации – невозможность проанализировать и понять природу и структуру убытков.

Именно ведение прогнозных расчетов, постоянный контроль и проверка финансовой ситуации позволят избежать подобных ошибок.

Знание и объективный взгляд на собственную ситуацию с материальным положением помогут оценить степень риска при формировании портфеля финансов.


Хотите научиться создавать прибыльную инвестиционную стратегию?
Заполните форму и начните бесплатное обучение прямо сейчас!


Чем рискует инвестор

Формирование собственного финансового портфеля невозможно без определенных рисков. Объективно оценить их и в какой-то мере избежать поможет ведение прогнозных расчетов. Среди наиболее распространенных рисков портфелей финансов можно выделить следующие:

  • Уход собственного капитала в «минус». В данном случае уровень финансовой прибыли не может полностью покрывать регулярные расходы, что приводит к формированию отрицательного капитала. Подобный тип риска может быть преодолимым и носить временный характер (например, из-за временного снижения стоимости активов), а может быть непреодолимым. В данном случае инвестору не хватает финансовых средств для покрытия денежных обязательств.
  • Риск снижения уровня формирования доходов. В этом случае наблюдается заметное уменьшение прибыли, что также приводит к невозможности самостоятельного покрытия обязательств. Подобных рисков бояться не стоит. Любое финансовое вложение влечет за собой тот или иной риск. Частично контролировать риски возможно в случае, когда компания следует инвестиционной стратегии развития.

Как оценить риск финансового портфеля

В частном инвестировании самостоятельно контролировать и прогнозировать риски невозможно. Какие шаги предпринять в случае возникновения риска, инвестор должен решать самостоятельно.

На его выбор оказывают влияние следующие факторы:

  • особенности мышления;
  • возрастные критерии;
  • наличие финансовых обязательств и обременений;
  • уровень социального положения;
  • уровень собственной финансовой независимости;
  • наличие иждивенцев (несовершеннолетние дети, пожилые родители).

ВАЖНО!

Учет данных критериев необходим для формирования идеального портфеля финансов.

Проектирование собственного идеального портфеля финансов невозможно без предварительного анализа и прогнозирования всех возможных рисков. Начинающие инвесторы могут сказать, что оценка рисков не вызывает трудностей. На самом же деле достичь этого порой так же трудно, как сформировать идеальный портфель.

Критерии оценки риска портфеля:

  1. Для получения объективной оценки рисков понадобится использование прогнозных значений уровней доходов от получения прибылей.
  2. Важна и оценка волатильности.
  3. Не стоит забывать и о возможной корреляции между степенью доходности и получением прибыли.

Казалось бы, спрогнозировать оценку, сопоставив учетные данные, несложно. Частично с этим можно согласиться. Однако это невозможно представить себе в условиях оценки крупной инвестиционной компании.

Степень возникновения риска портфеля финансов всегда соотносима с объемом собственных капиталовложений и состоянием резервов.


Открыть счет и стать инвестором в компании Gerchik & Co


Незапланированные доходы и инвестиционные ограничения

Говоря о возможных рисках для портфелей финансов, многие берут в расчет только статью возможных расходов и убытков. На самом деле не меньшее воздействие на возможность формирование риска оказывает и незапланированные доходы.

Важно уметь грамотно распределять излишки. Верным решением станет использование их в качестве финансовых сбережений. В этом случае степень противостояния рискам будет намного выше. Также рекомендуется не допускать формирования «кассовых разрывов».

При преобладании финансовых излишков в течение длительного времени рекомендуется выполнять инвестирование в активы с высокой степенью риска. Важно уметь грамотно распределять доходы.

Финансовый портфель формируется не только прогнозированием целей и под воздействием возможных рисков. Существенное влияние на него оказывают инвестиционные ограничения.

Вопрос ограничений для человека актуален всегда. На протяжении всей жизни нас ограничивают те или иные рамки. Без ограничений не обходится и формирование портфеля.

Какое воздействие оказывают ограничения на портфель финансов

  1. Они значительно снижают уровень инвестиционных возможностей.
  2. Могут полностью блокировать выполнение какой-либо программы стратегии.
  3. Вносят свои коррективы и ограничения в выполнение стратегий.

К инвестиционным ограничениям следует относиться с особой внимательностью.

Основные типы инвестиционных ограничений:

  • Временные горизонты. Наиболее простой вариант ограничений. Подразумевает возможность инвестора участвовать в инвестировании с определенным временным сроком. Долгосрочное инвестирование позволяют себе те инвесторы, которые способны полностью выплатить обязательства, не привлекая дополнительные источники доходов. Короткое инвестирование менее рискованно. Активы здесь более ликвидны.
  • Степень ликвидности. Она представляет собой значение скорости трансформации активов в наличность по курсу, максимально соответствующему рыночной стоимости. Она всегда зависима от особенностей активов. Временные рамки ее не ограничены. Ликвидность может составлять как пару часов, так и несколько месяцев. Степень ликвидности особенно важна при формировании портфеля и поддержании его инвестиционной гибкости.

Создание и прогнозирование портфеля финансов – всегда высокий риск для инвестора. Однако пошаговое планирование и следование стратегии позволит минимизировать возможность убытков.

Как сформировать финансовый портфель. Часть 2  Как сформировать финансовый портфель. Часть 1



Для закрепления прочитанного материала обязательно посмотрите это видео



Полезные статьи:


КОММЕНТИРОВАТЬ